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民营银行2019年净利润暴涨 苏宁银行同比增超20倍

民营银行2019年净利润暴涨 苏宁银行同比增超20倍

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截至5月6日,在19家已开业的民营银行中,已有9家直接或间接公布2019年业绩数据,整体表现出快速扩张的态势。其中,苏宁银行2019年净利润更是同比增长超过20倍。

东正证券自2014年首家民营银行开业以来,民营银行发展五年有余,已成为我国银行市场中极具特色的新生力量。

截至5月6日,在19家已开业的民营银行中,已有9家直接或间接公布2019年业绩数据,整体表现出快速扩张的态势。其中,苏宁银行2019年净利润更是同比增长超过20倍。此外,各家银行的不良率均在1.4%以下,在小微企业服务成为业务亮点的同时,民营银行的吸储方面也呈现增长态势。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文在接受记者采访时评价称,“民营银行净利润‘爆发’,是支持实体小微企业和个人消费者领域取得显著成绩的结果,充分说明了我国银行业服务仍有很多可以挖掘的空间。”

9家民营银行

总资产规模均显著增长

据记者不完全统计显示,目前已有9家民营银行披露2019年度经营业绩,分别是新网银行、网商银行、微众银行、苏宁银行、三湘银行、亿联银行、金城银行、振兴银行、威海蓝海银行。

东正证券从总资产规模来看,截至2019年年末,微众银行资产总额2912亿元,远超其他8家。紧随其后的网商银行总资产达1395.5亿元,同比增长45.58%。亿联银行总资产为313.21亿元,增速达到133%,成为9家民营银行中资产规模增速最快的一家。此外,苏宁银行、三湘银行、新网银行、金城银行、蓝海银行、振兴银行的总资产分别为639.01亿元、515亿元、442.36亿元、307.06亿元、303.57亿元、262.25亿元,增速分别是97.14%、63%、22.34%、43.70%、61.2%、49.78%

东正证券上述披露2019年年报的民营银行总资产均呈现显著增长态势,非常难得,因为部分民营银行开业时间并不算长。在零壹研究院院长于百程看来,“19家民营银行中,有11家民营银行是在2017年及以后才开业。总体可以看出,民营银行处于快速增长阶段。”

5家民营银行

净利润增速超一倍

不仅总资产在显著增长,多家民营银行2019年净利润也呈现爆发式增长。例如,微众银行2019年实现营业收入148.7亿元,同比增长48.2%;实现净利润39.5亿元,同比增长59.6%。网商银行2019年实现营业收入66.28亿元,同比增长5.7%;实现净利润12.56亿元,同比增长90.79%。

东正证券尤其值得关注的是苏宁银行,因此前基数较低,成为2019年净利润增速的超级“黑马”。年报数据显示,苏宁银行2019年实现营业收入10.17亿元,同比增长126%;实现净利润7573.4万元,同比增长2032%。

此外,三湘银行、新网银行、亿联银行、振兴银行也表现不俗,2019年净利润增速均超过100%。

东正证券对于民营银行业绩的“爆发”,于百程认为,得益于民营银行互联网运营优势的显现。于百程介绍,“净利润比较高的微众银行、网商银行以及新网银行,盈利能力比多数传统银行高。以净资产收益率(ROE)为例,这三家民营银行2019年的ROE均在15%以上,而大多数上市银行ROE都在15%以下。”

服务小微民营企业

不良率均低于1.4%

服务小微企业及实体经济,已经成为各家民营银行年报业绩增长的亮点。

数据显示,苏宁银行2019年小微企业贷款余额达到78.95亿元,增幅达158.1%;普惠型小微贷款余额达到43.71亿元,增幅达到470%。网商银行通过无接触贷款已累计服务小微企业和个人经营者2087万户,同比增长70%。截至2019年末,微众银行的“微业贷”已为民营企业中的23万户普惠型小微企业提供了信贷服务,贷款余额约为年初的2.5倍;企业数量是年初的3.4倍,有61%的企业为首次获得银行授信。

“市场上对于民营银行的信贷需求是非常广阔的。由于自身的民营定位,未来民营银行在助力民营企业和小微企业融资难、融资贵问题的化解上将发挥越来越重要的作用。”陈文表示。

东正证券在加大服务民企力度的同时,9家银行的不良率也保持在较低的水平,均低于1.4%。其中,金城银行、新网银行、三湘银行、亿联银行、振兴银行、苏宁银行、网商银行、蓝海银行的不良率分别为1.12%、0.61%、0.59%、1.21%、1.15%、0.88%、1.3%、0.48%。微众银行则在年报中表示,将资产质量的不良贷款标准由逾期90天改为60天,不良贷款率为1.24%。

中国银保监会披露的数据显示,2019年四季度末,期货配资 商业银行不良贷款率为1.86%。从不良率角度来看,上述9家民营银行的资产质量均高于行业平均水平。

民营银行受线下网点数量等方面的限制,长期以来在吸储、揽储上居于劣势,但在2019年多家民营银行披露的吸收存款方面的数据来看,这一不利的局面正在扭转。网商银行审计报告显示,截至2019年末,网商银行吸收存款788.58亿元,同比大幅增长83.48%。三湘银行年报披露,2019年吸收存款369.3亿元,同比增长146.52%。微众银行2019年吸收客户存款2363亿元,同比增长52%。

“民营银行具有一行一点的约束,导致吸储能力弱,不少业务资质受限,所以必须发挥技术优势,持续进行业务创新,才能有更好的发展机会。”于百程表示,“目前来看,在消费数字化和产业数字化的背景下,民营银行提升业务数字化能力,深入消费和产业场景,把自身打造成开放平台,作场景与传统银行等参与者之间的连接器模式,是一条值得期待的发展路径。”(记者 李冰)


[责任编辑:汤莎]